Темой этого текста будет финансовый рынок, структура и участники столь масштабной экономической системы. Я углублюсь в детализацию всех процессов, раскрою терминологию, а также отвечу на следующие вопросы, которые часто задают начинающие инвесторы:
- что представляет собой финансовый рынок;
- кто такие главные участники торгов;
- какие брокеры выделяются на российских площадках;
- насколько сложной является структура финансового рынка.
Данное понятие даже в глобальных масштабах обычно ассоциируется с прямым обменом какого-либо товара на деньги. То есть, одна сторона что-то материальное отдает, а вторая за это платит ликвидные средства. Однако на самом деле в качестве товара тоже могут выступать деньги. Звучит странно, да и представить себе такой процесс несколько проблематично. Но именно этот принцип и является основой, на которой построены мировой и внутренние финансовые рынки.
Чтобы для вас теория так и не осталась простым набором абстрактных фраз, предлагаю разобраться в данной теме более детально. Начну с расшифровки базовых терминов, с которыми любой инвестор сталкивается ежедневно. Зарабатывать на финансовм рынке может любой человек, зарегистрировавшись на сайте форекс робота Abi.
Что такое финансовый рынок простыми словами
Финансовый рынок - это определенная экономическая система, в которой главным предметом торговли являются сами деньги, а также их эквивалент. Через неё проходит обмен ресурсами между участниками: компаниями, инвесторами, государством.
На рынке можно выделить массу разнообразных типов взаимоотношений. Они образуются за счет целого спектра интересов. На сегодняшний день есть одно очень важное условие, которое ценится больше остальных – своевременность. Предложение на финансовом рынке рождается именно за счет спроса. Следовательно, если кто-то остро нуждается в деньгах и способен заплатить за них больше номинала, значит, ему предоставят возможность обзавестись средствами. Иногда это происходит, потому что есть перспектива многократного увеличения дохода в будущем.
Внутренняя экономика характеризуется активностью капиталов. По сути, это напоминает процесс циркуляции крови. Если организм полностью здоров, она беспрепятственно бежит по венам и насыщает кислородам каждый нуждающийся в нем орган. Вот и в экономически развитой стране ликвидные средства максимально быстро перемещаются между владельцами, удовлетворяя их нужды. За счет активного перераспределения капитала формируется баланс спроса и предложения, устраняются перекосы в какую-либо сторону.
Сейчас вовсю говорится о глобализации рынка. И это логично, так как период «железных занавесов» остался глубоко в прошлом, и ни одно государство не может существовать в полной изоляции от остальных стран. Теперь даже национальные средства выходят за рамки внутренней экономики, формируя тот самый мировой финансовый рынок.
Существует масса различных определений данной структуры. И каждое из них можно считать актуальным из-за сложности и многогранности самого проекта. Еще одно называет мировой финансовый рынок четко организованной системой взаимодействия международных и национальных площадок, на которых капитал перемещается уже в масштабах всей планеты.
Перераспределение ресурсов происходит на основе здоровой конкуренции. В качестве сторон выступают страны, а также отрасли и государственные регионы. Я приведу пару наглядных примеров движения капитала, чтобы вам было проще понять процесс работы финансового рынка:
- В первом случае обратимся к потребностям малого и среднего бизнеса.
У предпринимателя имеется производство мебели, которое он запланировал расширить. Однако сделать это здесь и сейчас возможности нет, так как отсутствуют свободные средства в нужном объеме. Его бизнес имеет форму ПАО. В таком случае есть возможность выпустить дополнительные акции.
Видя, что производство работает стабильно, инвесторы верят в успех предпринимателя и приобретают ценные бумаги, так как ожидают повышение их курса. Владелец бизнеса получает необходимые для дальнейшего развития финансы и закупает долгожданное оборудование. Производство расширяется, растут объемы выпуска мебели, прибыль, соответственно, тоже увеличивается. Как результат – дорожают акции. Инвесторы выгодно их продают и получают прибыль.
- Во втором случае затронем банковский сектор, так как кредитные организации тоже являются участниками финансового рынка.
Для открытия бизнеса требуется немалый стартовый капитал. Человек, у которого таких денег сейчас нет, обращается в банк и делает заявку на кредит. Организация, в свою очередь, является коммерческим предприятием и предоставляет займы населению под определенный процент. Финансы она берет у ЦБ. Центральный банк тоже не дает средства просто так, выставляя на них свои условия, но уже более лояльные. В итоге коммерческая кредитная организация получает доход от разницы между процентными ставками.
Здесь же стоит расшифровать понятие финансовых инструментов, без которых рынок существовать не может. Это деньги в непривычной для простого обывателя форме: ценные бумаги, обязательства, опционы, фьючерсы, валюта.
Какие бывают финансовые рынки
Общую базу я расшифровала. Основным объектом торговли в данном случае являются сами деньги. Однако финансы – понятие довольно размытое. Их роль могут играть драгоценные металлы, иностранная валюта, акции компаний, долговые обязательства. Вид капитала определяет наличие нюансов в самих торговых операциях.
Мировой финансовый рынок – это не монолитная, а структурированная система. Она дробится в зависимости от потребностей участников и типов торговых операций. Я приведу общепринятую структуру в виде таблицы.
|
Рынок |
Описание |
Пример |
|
Кредитный |
Это экономическое пространство, в котором деньги перемещаются к остро нуждающимся в них от тех, кто может предоставить финансы на платной основе. Главная любой сделки – получить прибыль от назначенных процентов. Данные операции очень популярны не только среди юридических, но и физических лиц. |
Человек берет ипотеку и оформляет кредитный договор в банке. Организация предоставляет заявителю сразу всю необходимую для приобретения недвижимости сумму. Заемщик обязуется вернуть её банку плюс назначенные проценты. |
|
Валютный (Forex) |
Здесь обеспечивается платежный оборот между государствами. Данный вид рынка объединяет всех участников мировой торговой площадки. В качестве товара выступает иностранная валюта. Курс каждой денежной единицы определяется спросом и предложением на текущий момент. |
Клиент банка покупает/продает валюту по установленному курсу. На территории России подобные операции разрешено проводить только при участии кредитных организаций, имеющих соответствующую лицензию. |
|
Фондовый |
Это отдельно строящая экономико-правовая структура, в разрезе которой выпускаются, попадают в оборот и продаются различные ценные бумаги: облигация, акция, вексель, чек, опцион, фьючерс и другие. В таком случае денежная наличность переходит в финансовый инструмент. |
Инвестор покупает акции компании Газпром, чтобы дождаться их подорожания и затем реализовать по более высокой цене. |
|
Инвестиционный |
В основном строится на долгосрочных капиталовложениях. Можно вкладывать средства в разное имущество (движимое и недвижимое), землю, объекты частного (авторского) права. |
Когда у одной компании не хватает средств для развития производства или освоения новой ветки отрасли, она выпускает в оборот акции. Если они ликвидные (пользуются популярностью на рынке), бумаги покупают частные или юридические лица с целью получения прибыли после их реализации по более высокой цене. Так перераспределяется капитал. |
|
Страховой |
Это вид управления денежными отношениями, в основе которых лежит страховая защита. Она может быть направлена на трудоспособность, риски в предпринимательстве, жизнь человека, а также его здоровье. |
Компания при помощи страховки защищает себя от возможного простоя производства, связанного с любым стихийным бедствием или пожаром (как один из многочисленных вариантов). |
|
Золотой |
Все сделки, совершаемые с золотыми слитками (как оптовые, так и розничные). |
Этот драгметалл используется и для расчетов между государствами. |
Участники финансового рынка
Согласно общепринятому определению, ими могут являться брокерские компании, фондовые и валютные биржи, банки, производственные и внешнеторговые фирмы, страховые и инвестиционные фонды, финансовые и валютно-кредитные организации.
Главной целью любого участника является получение материальной выгоды. В качестве исключения могут выступать отдельные инвесторы, которые следуют патриотическим порывам и вкладывают средства в развитие, скажем, отечественной космонавтики, только чтобы испытать гордость за достижения родного государства. Но это буквально единичные случаи.
Давайте изучим участников финансового рынка более подробно. Все они подразделяются на две крупные категории:
- посредники;
- покупатели и продавцы (одно лицо может занимать обе ниши, поэтому я их объединила).
Вторая категория использует только свои средства и действует исключительно в личных интересах. Именно здесь применимы понятия трейдинг и трейдер. Однако мировой финансовый рынок – это очень сложная система. Она нуждается в присутствии еще одной прослойки – посредников. В основном они играют роль своеобразного связующего звена между продавцом и покупателем товара. Посредник может стать официальным представителем последнего или же предлагать консультации по совершению сделок.
В зависимости от формы рынка названия категорий могут меняться: страховщики и страхователи, заемщики и кредиторы, эмитенты (выпускают акции) и инвесторы. Здесь я немного задержусь, чтобы рассказать о каждом из участников.
Кто такой трейдер
Чаще всего вам наверняка представляется эдакий человек в строгом деловом костюме, внимательно следящий за показателями на нескольких мониторах и изучающий разные схемы вперемешку со сложными графиками. И чаще всего образ оказывается на удивление правдивым. Только вот костюм здесь вообще необязателен. Современный трейдер уже давно получил доступ к торгам посредством высоких технологий. При помощи интернет-платформ он получает всю необходимую для заключения сделок информацию.
Этот человек следит за изменением валютных курсов, индексов ценных бумаг, изучает экономические новости. Для него крайне важна дисциплина и выдержка. Нужно иметь крепкие нервы, чтобы дождаться необходимого показателя и не сорваться раньше срока. В целом, работа трейдера состоит из двух частей: анализа и совершения сделки.
Эти участники рынка могут быть как профессионалами, так и любителями. Первые имеют узкоспециализированное образование, работают в брокерских компаниях, различных аналитических центрах, банках. Причем им обязательно необходима лицензия на осуществление своей деятельности. Такой документ выдается ЦБ РФ.
Профессия трейдера связана с огромными рисками и является очень ответственным трудом. Любой провал (случайный или намеренный) грозит компании масштабными убытками. Я могу привести один такой наглядный пример. В 2011 году банк Швейцарии UBS мгновенно лишился чуть более $2 млрд по вине своего специалиста Квеку Адаболи, который совершал несанкционированные сделки и скрывал это от начальства .
Есть 4 вида трейдеров, деятельность которых несколько отличается друг от друга, так как при совершении торговых операций они преследуют разные цели:
- спекулянты;
- арбитражеры;
- хеджеры;
- инвесторы.
Любители представляют собой всех, кто хочет заработать на биржевой торговле активами. Главное условие – наличие стартового капитала. А вот образование в данном случае отходит на второй план. Как правило, новички обращаются за помощью к профессионалам или торгуют через посреднические фирмы.
Кто такие брокеры и чем они занимаются
Брокеры - это компании, представляющие интересы своих клиентов на бирже за вознаграждение. Другим словом, они как раз и являются финансовыми посредниками на рынке.
Брокер тоже должен иметь соответствующую лицензию от ЦБ РФ (разрешение на торговлю ценными бумагами). Сейчас в интернете огромное количество предложений от таких фирм, предлагающих свои услуги простому обывателю. Все желающие подзаработать на финансовом рынке могут зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте посредника, открыть торговый депозит, ознакомиться с видеоуроками или попробовать свои силы на демосчете.
Обычно трейдер выбирает брокера по принципу размера комиссий и величины выбора активов. Торговая брокерская платформа может иметь как браузерный, так и мобильный вариант. Например, MT4 или 5 отлично функционирует и на полноценном ПК и на простеньком смартфоне.
Запомните одно важное правило. Качественный брокер на первое место ставит успех своего клиента, потому что только так посредник получит свое вознаграждение. Финансовый результат торговли в основном зависит от подкованности трейдера, поэтому многие фирмы предлагают своим клиентам обучение тонкостям трейдинга.
Что представляют собой дилеры и дилинговые компании
Что такое финансовый рынок простыми словами я уже рассказала. Перехожу к очередным его участникам. Это тоже посредники, но более самостоятельные по сравнению с брокерами, которые не являются собственниками активов. Дилеры же ставят инструменты на баланс, а бизнес ведут исключительно за свой счет. Согласно российским законам, этим участником рынка может стать только юридическое лицо: фонд, банк, страховая организация и другие.
Главные брокеры финансового рынка РФ
Чтобы вы сразу смогли оценить все особенности и плюсы этих компаний, я представлю их в виде таблицы.
|
Название фирмы и год ее основания |
Направление деятельности |
Преимущества |
|
Брокер открытие, 1995 |
Фондовый и валютный рынки |
Лидер по объему операций, совершенных в разрезе рынка ценных бумаг по данным 2015 года. Самая высокая степень надежности. |
|
Альпари, 1998 |
Упор сделан на Форекс, но есть и другие финансовые инструменты |
Очень популярен. Большое количество обучающих вебинаров для новичков. Сразу 3 мировые лицензии. Хорошо развитая система счетов. |
Популярность и надежность любого брокера может меняться. Я советую регулярно отслеживать свежие рейтинги посреднических компаний. Они составляются на основе голосования самих трейдеров, так что отлично отражают текущую ситуацию.
Крупнейшие мировые финансовые рынки
За работой этих гигантов следят трейдеры со всех уголков планеты. Несколько национальных бирж выделяются на общем фоне своими объемами, связями с международными экономическими структурами и грамотным управлением:
- Фондовый рынок Нью-Йорка (NYSE Euronext). В 2007 году он объединился с Европейской биржей. Это действительно успешный и могущественный финансовый проект, уже много лет не уступающий никому пальму первенства по капитализации. Здесь же стоит упомянуть и внебиржевой рынок ценных бумаг NASDAQ. На нем оборачиваются акции компаний, работающих в отрасли высоких технологий.
- Токийская фондовая биржа (Tokyo Stock Exchange). Уступает только рынку США. Это одна из самых возрастных организаций, так как была основана еще в 19 веке. Она заключает в себе примерно 80% всего рыночного оборота Японии.
- Лондонская фондовая биржа (London Stock Exchange). Половина торговых операций имеют международное направление. Отличается высокой степенью интернациональности. Является старейшим финансовым рынком в мире, так как была организована в 16 веке.
- Московская биржа (ММВБ). Крупная система, но я пока что не стала бы включать её в один ряд с предыдущими гигантами мира финансов.
Российский проект был организован в 1992 году и изначально должен был стать площадкой для валютных аукционов. Но через 19 лет биржа объединилась в РТС и получила свое текущее название. На предыдущее указывают только транслируемые по новостям индексы ММВБ, при помощи которых видно поведение рынка в разрезе среднего значения изменения стоимости ценных бумаг.
Сейчас возможность заработать на бирже привлекает все большее количество трейдеров-любителей. Однако я не советую сразу же бросаться во все тяжкие и вкладывать огромные деньги без знания всех тонкостей рыночной торговли. Начните с теории, совершенствуйте свои навыки и смело осваивайте новую профессию.
